Co je úroková sazba a co je RPSN? Jednoduše a srozumitelně

Když se řekne hypotéka, většina lidí slyší dvě zkratky: úroková sazba a RPSN.

Na první pohled vypadají složitě, ale ve skutečnosti jde o velmi praktické informace, které ti řeknou, kolik tě úvěr bude stát.

Pojďme si to vysvětlit tak, aby to pochopil opravdu každý.

Co je úroková sazba

Úroková sazba říká, kolik zaplatíš bance navíc za to, že ti půjčí peníze.

Představ si to jednoduše:

  • banka ti půjčí peníze na bydlení,
  • ty jí je postupně splácíš,
  • a úrok je odměna banky za to, že ti peníze půjčila.

Úroková sazba se udává v procentech za rok.

Příklad z praxe

Pokud si půjčíš 3 000 000 Kč s úrokovou sazbou 5 % ročně, znamená to, že:

  • každý rok zaplatíš přibližně 5 % z dlužné částky navíc,
  • čím vyšší úrok, tím vyšší měsíční splátka.

👉 Nižší úrok = levnější hypotéka

👉 Vyšší úrok = dražší hypotéka

Proč samotný úrok nestačí

Úroková sazba ale neříká celou pravdu.

U hypotéky totiž často platíš i další věci:

  • poplatek za sjednání úvěru,
  • poplatek za vedení účtu,
  • odhad nemovitosti,
  • pojištění schopnosti splácet,
  • nebo povinné pojištění nemovitosti.

A právě tady přichází ke slovu RPSN.

Co je RPSN

RPSN znamená roční procentní sazba nákladů.

Zjednodušeně:

RPSN ukazuje, kolik tě úvěr skutečně stojí – včetně všech poplatků.

Na rozdíl od úrokové sazby:

  • zahrnuje úrok,
  • i všechny povinné poplatky spojené s hypotékou.

Díky tomu můžeš férově porovnat nabídky různých bank.

Jednoduchý příklad

Dvě banky nabízí hypotéku:

Banka A

  • úroková sazba: 4,7 %
  • RPSN: 5,2 %

Banka B

  • úroková sazba: 4,9 %
  • RPSN: 5,0 %

Na první pohled vypadá lépe banka A, protože má nižší úrok.

Ale když se podíváš na RPSN, zjistíš, že banka B je ve skutečnosti levnější – má nižší celkové náklady.

👉 RPSN je proto důležitější údaj než samotný úrok.

Co sledovat při výběru hypotéky

Pokud s hypotékami začínáš, drž se jednoduchého pravidla:

  • Úroková sazba → ovlivňuje výši splátky
  • RPSN → ukazuje skutečnou cenu úvěru

Ideální je:

  • porovnávat více nabídek,
  • dívat se na RPSN,
  • a řešit i další podmínky (fixace, sankce, možnosti mimořádných splátek).

Proč používat porovnávač hypoték

Každá banka počítá poplatky trochu jinak a v reklamách často zvýrazňuje jen nízký úrok.

Porovnávač, jako je Hypopřehled, ti umožní:

  • vidět nabídky přehledně na jednom místě,
  • porovnat RPSN i úrok,
  • a rychle zjistit, která hypotéka dává smysl právě pro tebe.

Shrnutí na závěr

  • Úroková sazba = kolik platíš bance za půjčení peněz
  • RPSN = kolik tě hypotéka stojí celkem
  • Pro srovnání hypoték je RPSN klíčový údaj

Pokud si nejsi jistý, kterou nabídku zvolit, porovnání hypoték ti ušetří nejen peníze, ale i spoustu času a starostí.